8月25日，交通银行发布2023年半年度报告并召开业绩发布会。

交行半年报显示，上半年，交行实现营业收入1371.55亿元，同比增长4.77%；实现归属于母公司股东净利润460.39亿元，同比增长4.51%。该行资产总额13.81万亿元，较上年末增长6.33%；不良贷款率1.35%，较上年末持平。

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在市场利率下行的环境中，交行如何应对息差压力？今年上半年，交行资产质量如何？目前房地产风险如何？交行财富管理业务情况如何？交行管理层在发布会上回应了上述问题。

银行息差仍面临一定下行压力 但将保持在合理区间

2023年上半年，交通银行利息净收入 823.87亿元，占营业收入60.07%，同比下降 3.15%，净利差1.19%，同比下降24个基点，净利息收益率1.31%，同比下降22个基点。

针对净息差下行的原因，交通银行首席风险官刘建军表示，交通银行净息差下行情况与行业总体趋势保持一致，主要是受LPR多次下调，持续让利实体经济以及存量贷款重定价等政策性因素的综合影响。

从上半年的数据来看，刘建军表示，如果还原国债及地方债的收入免税因素后，交行的净息差实际是在1.53%左右，比去年提升了大约22个基点。

据悉，交行上半年生息资产收益率3.64%，客户贷款收益率4.07%，较去年同期下降21个基点，存放同业收益率同比上升117个基点，证券投资收益率同比上升12个基点。

负债端，今年上半年，交行计息负债成本率2.45%，同比上升25个基点。存款继续呈现定期化和长期化趋势，客户存款成本率2.35%，比去年同期上升了21个基点。

“从趋势来看，资产收益率下一步仍然面临下行压力，存款定期化的趋势延续，存款成本下降的幅度小于贷款端，银行业息差仍然面临一定下行压力，但中国经济长期向好的基本面没有改变，预计银行业息差将保持在合理区间。”刘建军表示。

下一步，刘建军称，“交通银行将要逐步建立低成本负债，稳定资产收益的可持续的息差模式，总体是要企稳的。”

风险管控压力依然存在 将继续加强房地产风险管理

资产质量方面，截至今年6月末，交行不良贷款率1.35%，较上年末持平；逾期贷款率1.28%，上升0.12个百分点；拨备覆盖率192.85%，较上年末上升12.17个百分点。

关于逾期贷款增多的问题，刘建军表示，主要原因是境内公司和信用卡这两项。境内公司逾期增加比较多的行业，主要是制造业和房地产有部分客户因为经济下行，还有自身经营的问题，导致资金链紧张。

刘建军称，风险管控的压力依然存在，主要风险点一是房地产行业整体流动性紧张，要出现实质性改善还需要时间。二是部分区域地方国企业务持续面临比较大的潜在压力，风险暴露还是有待化解。三是防疫政策放开，疫情支持政策退出，小微和个贷资产质量也面临一些挑战。四是风险资产分类新规落地，分类标准更为细致、严格。

半年报显示，交行对公房地产业贷款余额5065.89亿元，对公房地产行业的不良贷款余额为171.72亿元，不良贷款率为3.39%，较上年末上升0.59个百分点。

“未来一段时间，房地产行业的资产质量管控仍然是交行的工作重点。”刘建军表示，交行将继续加强房地产风险管理，对重点风险房企实行提级管理，将一户一策制定和落实风控策略，持续跟踪出险房地产集团的项目风险变化情况，做到风险早识别、早预警、早发现和早处置。

理财产品逐步企稳 全年财富管理业务趋好

今年上半年，交行理财业务收入同比下降21.87% 。对此，交行在半年报中表示，主要是受资本市场波动的持续性影响，相关产品规模增幅放缓及管理费率、销售费率下降。投资银行业务收入同比下降14.84%，主要是受优质资产稀缺、行业竞争加剧等因素影响，财务顾问及债券承销收入下降。

报告期末，交行理财产品余额为1.25万亿元，较上年末增长3.94%。其中，净值型理财产品余额为1.16万亿元，占比92.64%，较上年末上升2.71个百分点。

交行副行长黄红元表示，从今年上半年数据来看，交行财富管理业务，特别是理财产品方面，正在逐步企稳，呈现小幅增长。

展望下半年的财富管理业务，黄红元认为，宏观经济运行稳步回升，随着资本市场提升投资者信心的一系列措施逐步落地，全年来看，财富管理业务发展趋势向好。中长期来看，中国经济长期向好的趋势没有变化，银行财富管理业务空间巨大。

采写：南都·湾财社记者 王蕾娜